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銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕99號《中國銀監(jiān)會辦公廳關于信托公司風險監(jiān)管的指導意見》

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中國銀監(jiān)會辦公廳關于信托公司風險監(jiān)管的指導意見




銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕99號

 

 


 
各銀監(jiān)局,銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司:

為貫徹落實國務院關于加強影子銀行監(jiān)管有關文件精神和2014年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議部署,有效防范化解信托公司風險,推動信托公司轉型發(fā)展,現提出以下指導意見。

一、總體要求

堅持防范化解風險和推動轉型發(fā)展并重的原則,全面掌握風險底數,積極研究應對預案,綜合運用市場、法律等手段妥善化解風險,維護金融穩(wěn)定大局。明確信托公司"受人之托、代人理財"的功能定位,培育"賣者盡責、買者自負"的信托文化,推動信托公司業(yè)務轉型發(fā)展,回歸本業(yè),將信托公司打造成服務投資者、服務實體經濟、服務民生的專業(yè)資產管理機構。

二、做好風險防控


(一)妥善處置風險項目

1.落實風險責任。健全信托項目風險責任制,對所有信托項目、尤其是高風險項目,安排專人跟蹤,責任明確到人。項目風險暴露后,信托公司應盡全力進行風險處置,在完成風險化解前暫停相關項目負責人開展新業(yè)務,相關責任主體應切實承擔起推動地方政府履職、及時合理處置資產和溝通安撫投資人等風險化解責任。

2.推進風險處置市場化。按照"一項目一對策"和市場化處置原則,探索抵押物處置、債務重組、外部接盤等審慎穩(wěn)妥的市場化處置方式。同時,充分運用向擔保人追償、尋求司法解決等手段保護投資人合法權益。

3.建立流動性支持和資本補充機制。信托公司股東應承諾或在信托公司章程中約定,當信托公司出現流動性風險時,給予必要的流動性支持。信托公司經營損失侵蝕資本的,應在凈資本中全額扣減,并相應壓縮業(yè)務規(guī)模,或由股東及時補充資本。信托公司違反審慎經營規(guī)則、嚴重危及公司穩(wěn)健運行、損害投資人合法權益的,監(jiān)管機構要區(qū)別情況,依法采取責令控股股東轉讓股權或限制有關股東權利等監(jiān)管措施。

(二)切實加強潛在風險防控

1.加強盡職管理。信托公司應切實履行受托人職責,從產品設計、盡職調查、風險管控、產品營銷、后續(xù)管理、信息披露和風險處置等環(huán)節(jié)入手,全方位、全過程、動態(tài)化加強盡職管理,做到勤勉盡責,降低合規(guī)、法律及操作風險。提升對基礎資產的動態(tài)估值能力和對資金使用的監(jiān)控能力,嚴防資金挪用。

2.加強風險評估。信托公司要做好存續(xù)項目風險排查工作,及時掌握風險變化,制定應對預案。同時,加強對宏觀經濟形勢和特定行業(yè)趨勢、區(qū)域金融環(huán)境的整體判斷,關注政策調整變化可能引發(fā)的風險。對房地產等重點風險領域定期進行壓力測試。

3.規(guī)范產品營銷。堅持合格投資人標準,應在產品說明書中明確,投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產品,違規(guī)者要承擔相應責任和法律后果。堅持私募標準,不得向不特定客戶發(fā)送產品信息。準確劃分投資人群,堅持把合適的產品賣給合適的對象,切實承擔售賣責任。信托公司應遵循誠實信用原則,切實履行"賣者盡責"義務,在產品營銷時向投資人充分揭示風險,不得存在虛假披露、誤導性銷售等行為。加強投資者風險教育,增強投資者"買者自負"意識。在信托公司履職盡責的前提下,投資者應遵循"買者自負"原則自行承擔風險損失。逐步實現信托公司以錄音或錄像方式保存營銷記錄。嚴格執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,防止第三方非金融機構銷售風險向信托公司傳遞。發(fā)現違規(guī)推介的,監(jiān)管部門要暫停其相關業(yè)務,對高管嚴格問責。

4.做好資金池清理。信托公司不得開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務。對已開展的非標準化理財資金池業(yè)務,要查明情況,摸清底數,形成整改方案,于2014年6月30日前報送監(jiān)管機構。各信托公司要結合自身實際,循序漸進、積極穩(wěn)妥推進資金池業(yè)務清理工作。各銀監(jiān)局要加強監(jiān)督指導,避免因"一刀切"引發(fā)流動性風險。

5.優(yōu)化業(yè)務管理。從今年起對信托公司業(yè)務范圍實行嚴格的準入審批管理;對業(yè)務范圍項下的具體產品實行報告制度。凡新入市的產品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前10天逐筆向監(jiān)管機構報告。監(jiān)管機構不對具體產品做實質性審核,但可根據信托公司監(jiān)管評級、凈資本狀況、風險事項、合規(guī)情況等采取監(jiān)管措施。信托公司開展關聯(lián)交易應按要求逐筆向監(jiān)管機構事前報告,監(jiān)管機構無異議后,信托公司方可開展有關業(yè)務。異地推介的產品在推介前向屬地、推介地銀監(jiān)局報告。屬地和推介地銀監(jiān)局要加強銷售監(jiān)管,發(fā)現問題的要及時叫停,以防風險擴大。

6.嚴防道德風險和案件風險。強化依法合規(guī)經營,嚴防員工違法、違規(guī)事件發(fā)生。組織案件風險排查,嚴格實施違規(guī)問責和案件問責,保持對案件風險防控的高壓態(tài)勢。

(三)建立風險防控長效機制

1.完善公司治理。信托公司股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、經營層要清晰界定職責權限,各司其職,形成運行有效、制衡有效、激勵有效、約束有效的良性機制。信托公司實際控制人必須"陽光化",明確風險責任,做到權責對等。各地銀監(jiān)局要將信托公司的公司治理情況作為監(jiān)管重點,對《信托公司治理指引》等相關規(guī)定執(zhí)行不力的機構和責任人員嚴格問責。

2.建立恢復與處置機制。信托公司應結合自身特點制訂恢復與處置計劃。該計劃至少應包括:激勵性薪酬延付制度(建立與風險責任和經營業(yè)績掛鉤的科學合理的薪酬延期支付制度);限制分紅或紅利回撥制度(信托公司股東應承諾在信托公司章程中約定,在信托公司出現嚴重風險時,減少分紅或不分紅,必要時應將以前年度分紅用于資本補充或風險化解,增強信托公司風險抵御能力);業(yè)務分割與恢復機制(通過對部分業(yè)務實施分割或托管以保全公司整體實力);機構處置機制(事先做好機構出現重大風險的應對措施)。各信托公司應將該計劃經董事會、股東會批準通過后,于2014年6月30日前報送監(jiān)管機構審核。各銀監(jiān)局應據此制定機構監(jiān)管處置計劃,并將其與信托公司的恢復與處置計劃于7月20日前一并報送銀監(jiān)會。

3.建立行業(yè)穩(wěn)定機制。積極探索設立信托行業(yè)穩(wěn)定基金,發(fā)揮行業(yè)合力,消化單體業(yè)務及單體機構風險,避免單體機構倒閉給信托行業(yè)乃至金融業(yè)帶來較大負面沖擊。

4.建立社會責任機制。信托業(yè)協(xié)會要公布信托公司社會責任要求,按年度發(fā)布行業(yè)社會責任報告。信托公司要在產品說明書(或其他相關信托文件)中明示該產品是否符合社會責任,并在年報中披露本公司全年履行社會責任的情況。

三、明確轉型方向

(一)規(guī)范現有業(yè)務模式

1.明確事務管理類信托業(yè)務的參與主體責任。金融機構之間的交叉產品和合作業(yè)務,必須以合同形式明確項目的風險責任承擔主體,提供通道的一方為項目事務風險的管理主體,厘清權利義務,并由風險承擔主體的行業(yè)歸口監(jiān)管部門負責監(jiān)督管理,切實落實風險防控責任。進一步加強業(yè)務現場檢查,防止以抽屜協(xié)議等形式規(guī)避監(jiān)管。

2.強化信貸類資金信托業(yè)務監(jiān)管力度。按照實質重于形式和風險水平與資本要求相匹配的原則,強化信貸類業(yè)務的風險資本約束,完善凈資本管理。

(二)探索轉型發(fā)展方向

1.支持治理完善、內控有效、資產管理能力較強的信托公司探索創(chuàng)新。鼓勵走差異化發(fā)展道路,將資產管理、投資銀行、受托服務等多種業(yè)務有機結合,推動信托公司發(fā)展成為風險可控、守法合規(guī)、創(chuàng)新不斷、具有核心競爭力的現代信托機構,真正做到"受人之托、代人理財"。

2.推動業(yè)務轉型。改造信貸類集合資金信托業(yè)務模式,研究推出債權型信托直接融資工具。大力發(fā)展真正的股權投資,支持符合條件的信托公司設立直接投資專業(yè)子公司。鼓勵開展并購業(yè)務,積極參與企業(yè)并購重組,推動產業(yè)轉型。積極發(fā)展資產管理等收費型業(yè)務,鼓勵開展信貸資產證券化等業(yè)務,提高資產證券化業(yè)務的附加值。探索家族財富管理,為客戶量身定制資產管理方案。完善公益信托制度,大力發(fā)展公益信托,推動信托公司履行社會責任。

四、完善監(jiān)管機制


(一)厘清監(jiān)管責任邊界

非銀行金融機構監(jiān)管部和各銀監(jiān)局既要各司其職,又要加強協(xié)同,形成監(jiān)管合力。非銀行金融機構監(jiān)管部要著力研究完善制度設計和機制建設,加強指導、檢查和后評價工作。各銀監(jiān)局要按照屬地監(jiān)管原則承擔第一監(jiān)管責任,明確各級監(jiān)管人員的具體職責,切實做好轄內信托公司風險防范與改革發(fā)展工作。

(二)緊盯重點風險領域

各銀監(jiān)局要按照銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管要求,對融資平臺、房地產、礦業(yè)、產能過剩行業(yè)、影子銀行業(yè)務等風險隱患進行重點監(jiān)控,并適時開展風險排查,及時做好風險防范和化解工作。

(三)嚴格監(jiān)管問責

各銀監(jiān)局要嚴格落實《關于進一步明確信托公司風險監(jiān)管責任的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕200號)相關要求,對2013年以來出現風險的信托項目,實事求是地做好問責工作。對存在違規(guī)行為、風險管理或風險化解不當的信托公司及其責任人員,及時實施監(jiān)管問責并報送銀監(jiān)會。建立風險責任人及交易對手案底制度。

(四)強化持續(xù)監(jiān)管

1.做好非現場監(jiān)管工作。監(jiān)管機構要列席各公司董事會和議決重大事項的經營班子會議。緊盯數據信息系統(tǒng)及行業(yè)輿情,督促信托公司提升數據質量。按季度開展高管會談,按年開展董事會、監(jiān)事會會談及外部審計會談。各級監(jiān)管部門要按月及時跟蹤監(jiān)測信托公司運行情況,編制上報季度風險報告和年度監(jiān)管報告,同時可抄送股東單位、行政管理部門和黨委管理部門,引入約束機制。

2.做好現場檢查工作。將盡職調查、合規(guī)管理和兌付風險等納入現場檢查重點,檢查方式和頻率由各銀監(jiān)局結合轄內機構實際情況合理確定。

3.實行高管準入"三考"制度。凡新進信托公司的董事、高管都必須通過"三考",再核準其任職資格。"三考"內容和要求,由非銀行金融機構監(jiān)管部負責制定,屬地銀監(jiān)局按統(tǒng)一要求具體實施。包括:考核(對過往業(yè)績做非現場檢查)、考試(考察履職能力和業(yè)務能力是否相符)、考查(當面談話,判斷是否具備高管能力)。

4.做好法人監(jiān)管工作。要求信托公司總部的綜合部門和業(yè)務后臺部門所在地原則上與注冊地一致;中臺部門相對集中,不能過于分散;前臺部門規(guī)范有序開展業(yè)務。

(五)建立風險處置和準入事項掛鉤制度

信托公司多次在同一類業(yè)務發(fā)生風險,嚴重危及穩(wěn)健運行的,監(jiān)管機構應依法暫停其該類業(yè)務。信托公司連續(xù)在不同業(yè)務領域發(fā)生風險的,可區(qū)分原因采取發(fā)行集合信托、責令調整高級管理人員和風控架構等監(jiān)管措施。對發(fā)生風險的信托公司,在實現風險化解前,暫停核準其高管任職和創(chuàng)新業(yè)務資格。

(六)完善資本監(jiān)管

2014年上半年完成信托公司凈資本計算標準修訂工作,調整信托業(yè)務分類標準,區(qū)分事務管理類業(yè)務和自主管理類業(yè)務,強化信貸類信托業(yè)務的資本約束,建立合理明晰的分類資本計量方法,完善凈資本管理制度。

(七)加強從業(yè)人員管理

盡快印發(fā)規(guī)范信托公司從業(yè)人員管理辦法,指導信托業(yè)協(xié)會做好從業(yè)人員考試工作,提高信托從業(yè)人員素質,加強從業(yè)人員資格準入和持續(xù)管理,建立從業(yè)人員誠信履職評價機制。

(八)建立信托產品登記機制

抓緊建立信托產品登記信息系統(tǒng),制定信托產品登記管理規(guī)則,擴展信托產品登記的監(jiān)管功能和市場功能,研究設立專門登記機構負責該系統(tǒng)的運營與管理工作。

(九)建立分類經營機制

抓緊《信托公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2010〕21號)修訂工作,適當調整評級指標,綜合考察公司治理、內控機制、風控水平、團隊建設、資產管理能力和軟硬件支撐等要素,按"減分制"開展評級。將評級結果與業(yè)務范圍相掛鉤,逐步推進實施"有限牌照"管理。









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