《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》全文

中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約
 

第一章   總　則

第一條  為維護(hù)金融秩序，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，強(qiáng)化行業(yè)自律機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)健康協(xié)調(diào)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)以及《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位共同商定，制定本公約。

第二條  本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員。

第三條  會(huì)員單位及其從業(yè)人員承諾互相監(jiān)督、共同遵守，自覺(jué)履行公約的各項(xiàng)約定，維護(hù)中國(guó)銀行業(yè)的整體形象。
 

第二章 不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為
 

第四條  本公約所稱(chēng)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)是指單位或從業(yè)人員違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)以及本公約約定，損害其他銀行合法權(quán)益，擾亂金融秩序的行為。

第五條  會(huì)員單位在業(yè)務(wù)宣傳中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）只宣傳客戶(hù)可能獲得的收益，隱瞞或不客觀揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）采用虛假宣傳的手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶(hù)；

（三）對(duì)其他會(huì)員單位或同業(yè)非會(huì)員單位進(jìn)行歪曲、詆毀，運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射其他會(huì)員。

第六條  會(huì)員單位在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反存款利率管理規(guī)定高息攬存或變相高息攬存；

（二）向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付法定利息以外的各種不正當(dāng)費(fèi)用；

（三）辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，違反“存款自愿、取款自由”的原則強(qiáng)拉客戶(hù)開(kāi)立代收代扣個(gè)人費(fèi)用賬戶(hù)。

第七條  會(huì)員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù)、開(kāi)展授信營(yíng)銷(xiāo)或提供承諾；

（二）對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用；

（五）協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

第八條  會(huì)員單位在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立賬戶(hù)；

（二）拒絕受理、代理正常結(jié)算業(yè)務(wù)；

（三）無(wú)理拒付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)；

（四）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；

（五）違章簽發(fā)承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取其他同業(yè)單位的資金；

（六）任意壓票、退票,截留挪用客戶(hù)和其他同業(yè)單位的資金；

（七）受理客戶(hù)的無(wú)理拒付，不扣、少扣客戶(hù)的滯納金；

（八）放棄對(duì)違反結(jié)算紀(jì)律的制裁；

（九）在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件。

第九條  會(huì)員單位在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額；

（二）在與特約商戶(hù)簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制訂的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

（三）在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)。

第十條  會(huì)員單位在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違規(guī)、超范圍進(jìn)行有關(guān)交易業(yè)務(wù)操作；

（二）在資金交易過(guò)程中，不按合同約定完成資金、債券的交割；

（三）以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利；

（四）以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易。

第十一條  會(huì)員單位在辦理證券業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷(xiāo)過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序；

（二）在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶(hù)；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益；通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)；

（三）在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。

第十二條  會(huì)員單位為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶(hù)或?qū)蛻?hù)進(jìn)行誤導(dǎo)性描述；

（二）違反國(guó)家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶(hù)服務(wù)費(fèi)用；

（三）違反由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

（四）以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)；

（五）以低于成本價(jià)格向客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶(hù)無(wú)償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)；

（六）在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶(hù)隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷(xiāo)有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。

第十三條  會(huì)員單位應(yīng)共同抵制惡意逃廢銀行債務(wù)行為，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，相互支持，重視行業(yè)整體利益與形象，及時(shí)將信用不良債務(wù)人的情況向協(xié)會(huì)和同業(yè)單位通報(bào)，不得有下列行為：

（一）拒不執(zhí)行行業(yè)協(xié)會(huì)組織實(shí)施的對(duì)逃廢債、無(wú)故拖欠銀行利息的不良債務(wù)人的聯(lián)合制裁行動(dòng)；

（二）向被制裁的不良債務(wù)人提供信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)及其他服務(wù)等業(yè)務(wù)；

（三）向被制裁的不良債務(wù)人提供其他便利，給制裁行動(dòng)增加障礙；

（四）不向協(xié)會(huì)和同業(yè)單位通報(bào)不良債務(wù)人的情況。

第十四條  會(huì)員單位不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取其他會(huì)員單位涉及產(chǎn)品研發(fā)和重大戰(zhàn)略決策等商業(yè)秘密；未經(jīng)其他同業(yè)單位同意，不得披露、使用或允許他人使用其商業(yè)秘密。

第十五條　會(huì)員單位應(yīng)尊重其他同業(yè)單位簽訂的勞動(dòng)合同或其他相關(guān)協(xié)議的效力，不得采取以下手段或方式吸引、招收其他同業(yè)單位從業(yè)人員：

（一）招收、錄用未與其他同業(yè)單位解除勞動(dòng)關(guān)系（合同）的從業(yè)人員；

（二）以竊取商業(yè)秘密和爭(zhēng)奪客戶(hù)資源為目的，誘使其他同業(yè)單位從業(yè)人員辭職；

（三）破壞其他同業(yè)單位內(nèi)部團(tuán)結(jié)，鼓動(dòng)、煽動(dòng)其從業(yè)人員集體辭職；

（四）在招聘過(guò)程中詆毀其他同業(yè)單位聲譽(yù)；

（五）代為支付違約金或賠償金，鼓勵(lì)其他同業(yè)單位從業(yè)人員違反競(jìng)業(yè)限制約定；

（六）采用欺騙、隱瞞等手段誘使其他同業(yè)單位從業(yè)人員辭職；

（七）以其他不正當(dāng)手段吸引、招收從業(yè)人員。
 

第三章  服務(wù)、監(jiān)督和處罰
 

第十六條  中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反映會(huì)員單位的意愿和要求，維護(hù)會(huì)員單位的正當(dāng)權(quán)益，向會(huì)員單位傳遞國(guó)家反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法規(guī)、政策及行業(yè)自律信息。

第十七條  會(huì)員單位可以對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)向協(xié)會(huì)提出修改申請(qǐng)，協(xié)會(huì)將組織會(huì)員單位適時(shí)修訂。

第十八條  協(xié)會(huì)定期將會(huì)員單位上報(bào)的不良債務(wù)人名單匯總后通報(bào)全體會(huì)員單位。組織會(huì)員單位共同采取對(duì)不良債務(wù)人的制裁行動(dòng)，并對(duì)行動(dòng)中會(huì)員單位之間發(fā)生的利益沖突進(jìn)行協(xié)調(diào)和裁定。

第十九條  中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)所有會(huì)員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第二十條  會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，視情況給予以下處理：

（一） 情節(jié)輕微的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)采取以下自律懲戒措施：

1.責(zé)令違約單位限期改正；

2.協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)；

3.依照《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》進(jìn)行其他處理。

（二） 情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。

第二十一條  非會(huì)員單位違反本公約的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。 

第二十二條  會(huì)員單位的從業(yè)人員違反本公約的，視情況給予以下處理：

（一） 情節(jié)輕微的，由所在單位根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予批評(píng)教育或行政處分；

（二） 情節(jié)嚴(yán)重的，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)，經(jīng)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，對(duì)該從業(yè)人員采取禁入措施，并提出處理建議報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

第二十三條  非會(huì)員單位的從業(yè)人員違反本公約的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。

第二十四條  會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)的處理有異議的，可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)反映。

第二十五條  會(huì)員單位的從業(yè)人員對(duì)于所在單位給予本人或其他從業(yè)人員的處罰有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)反映。經(jīng)自律工作委員會(huì)調(diào)查后，確有不當(dāng)之處的，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)該會(huì)員單位糾正其處罰決定。
 

第四章   附  則
 

第二十六條  本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十七條  本公約與國(guó)家法律法規(guī)不一致的，依有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。

第二十八條　本公約由會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)后生效。

第二十九條  在本公約生效后，取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為自愿加入本公約，本公約將對(duì)其從業(yè)人員自動(dòng)生效。

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