銀保監(jiān)辦便函〔2021〕26號《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》

中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知






銀保監(jiān)辦便函〔2021〕26號

各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市地方金融監(jiān)管局，各大型銀行、股份制銀行，金融資產(chǎn)管理公司，地方資產(chǎn)管理公司，金融資產(chǎn)投資公司，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心：

為規(guī)范銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓行為，切實提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀保監(jiān)會已批復同意銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（以下簡稱銀登中心）以試點方式進一步拓寬不良貸款處置渠道和處置方式。經(jīng)與財政部協(xié)商一致，現(xiàn)就試點開展單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓有關事項通知如下：

—、明確試點原則

試點工作應遵循依法合規(guī)、市場自愿、公開透明、穩(wěn)步推進、真實潔凈轉(zhuǎn)讓原則。試點過程中，應按照不良貸款轉(zhuǎn)讓法規(guī)和試點工作要求，嚴控業(yè)務風險，確保試點工作平穩(wěn)有序開展。

二、確定試點機構(gòu)

首批參與試點銀行包括：6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行（以下統(tǒng)稱銀行）。參與試點的不良貸款收購機構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司（以下統(tǒng)稱資產(chǎn)管理公司）、金融資產(chǎn)投資公司。其中，參加試點的地方資產(chǎn)管理公司應經(jīng)營管理狀況較好、主營業(yè)務突出、監(jiān)管評價良好，并由省級地方金融監(jiān)督管理局出具同意文件。試點范圍內(nèi)的銀行和收購機構(gòu)按照自主自愿原則參與試點業(yè)務。

三、參加試點的不良貸款類型

本次試點不良貸款包括：單戶對公不良貸款、批量個人不良貸款。銀行可以向金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓單戶對公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個人不良貸款。地方資產(chǎn)管理公司可以受讓本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）區(qū)域內(nèi)的銀行單戶對公不良貸款，批量受讓個人不良貸款不受區(qū)域限制。參與試點的個人貸款范圍以已經(jīng)納入不良分類的個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經(jīng)營類信用貸款為主。

四、不參加試點的不良貸款類型

下列銀行不良貸款不參與本次轉(zhuǎn)讓試點工作：

（一）債務人或擔保人為國家機關的貸款，經(jīng)國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產(chǎn)計劃的貸款，國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款；

（二）精準扶貧貸款、“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)各項貸款等政策性、導向性貸款；

（三）虛假個人貸款、債務關聯(lián)人涉及刑事案件或涉及銀行內(nèi)部案件的個人貸款、個人教育助學貸款、銀行員工及其親屬在本行的貸款；

（四）在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款；

（五）國家法律法規(guī)及有關部門限制轉(zhuǎn)讓的其他貸款。

個人住房按揭貸款、個人消費抵（質(zhì)）押貸款、個人經(jīng)營性抵押貸款等抵（質(zhì)）押物清晰的個人貸款，應當以銀行自行清收為主，原則上不納入對外批量轉(zhuǎn)讓范圍。

五、堅持真實潔凈整體轉(zhuǎn)讓

銀行、資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司應當按照真實性、潔凈性和整體性原則開展不良貸款轉(zhuǎn)讓，實現(xiàn)資產(chǎn)和風險的真實、完全轉(zhuǎn)移。嚴禁在轉(zhuǎn)讓合同之外簽訂抽屜協(xié)議或回購條款等，杜絕虛假岀表、虛假轉(zhuǎn)讓、逃廢債務等行為，不得違規(guī)向債務關聯(lián)人進行利益輸送、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司受讓的單戶對公貸款，不得再次轉(zhuǎn)讓給原債務人及相關利益主體。

六、強化不良貸款轉(zhuǎn)讓風險控制

銀行應制定試點業(yè)務內(nèi)部管理規(guī)定，明確轉(zhuǎn)讓方案，并履行相應的決策程序，完善工作機制，明確職責分工，做好盡職調(diào)查和資產(chǎn)評估工作。按照市場化、法治化原則，對單戶對公不良貸款打折出售和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓進行論證，充分考量回收價值，審慎選擇處置方式，并建立對試點工作的專項審計機制，加強內(nèi)部約束，嚴格控制和防范轉(zhuǎn)讓過程中的道德風險和操作風險。銀行轉(zhuǎn)讓不良貸款后，應及時通知債務人。

七、嚴格受讓個人貸款清收要求

資產(chǎn)管理公司應建立個人貸款的相應催收制度、投訴處理制度，配備相應機構(gòu)和人才隊伍。資產(chǎn)管理公司對批量收購的個人貸款，只能采取自行清收、重組等手段自行處置，不得再次對外轉(zhuǎn)讓，禁止暴力催收不良貸款，嚴禁委托有暴力催收、涉黑犯罪等違法行為記錄的機構(gòu)開展清收工作。

八、規(guī)范轉(zhuǎn)讓信息披露

轉(zhuǎn)讓方應當通過監(jiān)管部門認可的平臺，對外發(fā)布包含資產(chǎn)基本信息、轉(zhuǎn)讓方式、交易對象要求、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式等信息的轉(zhuǎn)讓公告。在轉(zhuǎn)讓完成后，轉(zhuǎn)讓方應當及時通過上述渠道發(fā)布轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告，公告應包括出讓方機構(gòu)、受讓方機構(gòu)、轉(zhuǎn)讓時間等信息。公告信息應當在公告平臺永久保留。

九、做好征信記錄銜接

不良貸款轉(zhuǎn)讓后，仍屬于信貸業(yè)務范圍的，征信數(shù)據(jù)報送、異議處理等征信權(quán)責自不良貸款轉(zhuǎn)讓之日起，由原出讓方轉(zhuǎn)至受讓人履行。原出讓方仍需對轉(zhuǎn)讓前的征信工作負責。原出讓方、受讓人要做好工作銜接，保障信息主體合法的征信權(quán)益。受讓人需要原出讓方協(xié)助的，由雙方按照市場化原則在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中約定。

十、依法保護有關貸款主體信息

資產(chǎn)管理公司對批量收購的個人貸款，應依法依規(guī)獲取原貸款合同約定的債務人相關的個人信息，并按照原合同的約定使用個人信息。同時，應釆取必要措施保護個人信息，防止發(fā)生個人信息泄露或非法使用的情形。

十一、積極發(fā)揮銀登中心試點平臺作用

銀登中心應嚴格按照試點工作要求，制定不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務規(guī)則，具體承擔不良貸款資產(chǎn)登記、掛牌展示、轉(zhuǎn)讓服務、信息披露和市場監(jiān)測等工作，并及時向監(jiān)管部門報送試點情況。對轉(zhuǎn)讓過程中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，及時向相關監(jiān)管部門報告，并積極配合監(jiān)管部門實施相關監(jiān)管措施，促進不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務健康、有序開展。

十二、依法加強監(jiān)管

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務實施監(jiān)督管理，對試點過程中出現(xiàn)違法違規(guī)行為的金融機構(gòu)，監(jiān)管機構(gòu)可停止其參與不良貸款轉(zhuǎn)讓試點的資質(zhì)，依法采取相應監(jiān)管措施。

十三、其他事項

金融資產(chǎn)投資公司、資產(chǎn)管理公司可以債轉(zhuǎn)股為目的受讓試點范圍內(nèi)及其他金融機構(gòu)的對公不良貸款，按照債轉(zhuǎn)股相關政策和監(jiān)管要求開展工作。

金融企業(yè)開展對公不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務及本通知未說明的其他不良貸款轉(zhuǎn)讓要求，繼續(xù)按照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）執(zhí)行。本通知暫定施行期限至2022年12月31日。


聯(lián)系人：王文均 66278375




 

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2021年1月7日

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