京銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕246號(hào)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)轄內(nèi)汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》

北京銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)轄內(nèi)汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知





京銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕246號(hào)

轄內(nèi)各汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司：

近年來(lái)，轄內(nèi)汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司立足專(zhuān)業(yè)化信貸服務(wù)定位，積極發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，對(duì)于支持居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，推動(dòng)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)等新消費(fèi)領(lǐng)域發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但我局在處理舉報(bào)與投訴過(guò)程中，仍發(fā)現(xiàn)部分機(jī)構(gòu)存在對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重視程度不夠，對(duì)消費(fèi)者信息披露及風(fēng)險(xiǎn)提示不到位，貸款格式條款設(shè)置不合理，貸款業(yè)務(wù)流程不完善等問(wèn)題。為進(jìn)一步保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司提供消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的行為，維護(hù)公平、公正的市場(chǎng)環(huán)境。根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》等文件要求，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一是提高重視程度，壓實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。各機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作架構(gòu)，指定一名高級(jí)管理人員分管舉報(bào)投訴處理工作，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的歸口管理；建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)全流程管控機(jī)制，確保在貸款各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)相關(guān)要求，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)的后督機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)及糾正不利于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)問(wèn)題。

二是完善價(jià)格管理，建立健全金融服務(wù)信息披露流程。各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立清晰的服務(wù)價(jià)格制定、調(diào)整機(jī)制，合理制定相關(guān)服務(wù)價(jià)格的定價(jià)策略和定價(jià)原則，科學(xué)測(cè)算各項(xiàng)服務(wù)支出。完善服務(wù)價(jià)格的信息披露流程，應(yīng)在公司官方網(wǎng)站上披露相關(guān)服務(wù)收費(fèi)。汽車(chē)金融公司還應(yīng)在各合作經(jīng)銷(xiāo)商處，通過(guò)多種途徑及方式公示消費(fèi)金融相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格等消費(fèi)者應(yīng)知曉信息。

三是完善合同管理，維護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。各機(jī)構(gòu)應(yīng)全面梳理現(xiàn)有貸款合同格式條款，及時(shí)修訂貸款合同中不合理的條款，充分保障客戶(hù)的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得強(qiáng)制捆綁、搭售保險(xiǎn)等其他金融產(chǎn)品，依法保存及使用客戶(hù)的身份信息和交易信息，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

各機(jī)構(gòu)的貸款格式條款合同，應(yīng)在合同首頁(yè)以足以引起金融消費(fèi)者注意的方式，提請(qǐng)金融消費(fèi)者關(guān)注與其有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，包括但不限于貸款金額、貸款年利率、貸款期限、貸款違約金等。格式條款采用線(xiàn)上電子形式的，應(yīng)參照上述要求執(zhí)行，相關(guān)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)可被識(shí)別和易于獲取。各機(jī)構(gòu)應(yīng)于2021年9月30日前完成系統(tǒng)改造。

四是規(guī)范行為管理，加強(qiáng)消費(fèi)者金融知識(shí)宣教。各機(jī)構(gòu)應(yīng)依法規(guī)范各類(lèi)催收行為，不得以恐嚇、威脅等手段催收貸款；因借款人未按時(shí)足額還款而產(chǎn)生的不良信息，貸款人應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定在向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送前告知借款人，通過(guò)短信、電話(huà)、微信等方式向借款人發(fā)送不良信息報(bào)送提醒；各公司應(yīng)明確消費(fèi)者投訴流程規(guī)范及處置期限，提升響應(yīng)速度，建立投訴處理臺(tái)賬，及時(shí)核實(shí)相關(guān)情況，妥善處置金融消費(fèi)者投訴事項(xiàng)；各機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)承擔(dān)金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者教育的主體責(zé)任，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，積極開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)普及與教育活動(dòng)，提高金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力，提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

各機(jī)構(gòu)應(yīng)以此為契機(jī)，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作長(zhǎng)效機(jī)制，積極維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，保持高效、規(guī)范的行業(yè)形象。



 

北京銀保監(jiān)局

2021年5月24日

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